رد کردن بیمه از دو جا چه مزایایی دارد؟

بیمه برای همه افراد مهم است. ما وقتی به سن پیری می رسیم دیگر توان کار کردن و فعالیت مانند دوران جوانی را نداریم. از طرفی معمولا افزایش سن با بیماری های مختلفی همراه است که باعث می شود هزینه های درمانی مختلفی روی دست مان بگذارد. 

با توجه به همه این موضوعات افراد زیادی به این موضوع فکر می کنند که می توان از دو بیمه مختلف استفاده کرد؟ اگر بله، چگونه می توان این کار را انجام داد؟ آیا این کار می تواند از نظر مالی به نفع افراد باشد؟

در ادامه نکات مهمی را در این مورد با شما درمیان می گذاریم.

ماده 34 قانون تامین اجتماعی را می دانید؟

این ماده در مورد موضوع مطلب ما صحبت کرده است و به همین دلیل آگاهی شما از آن، خالی از لطف نیست. بر اساس این ماده اگر فردی برای بیشتر از یک کافرما کار می کند، هر کدام از کارفرمایان موظف است با توجه به آنچه قانون مشخص کرده است، فرد مد نظر را بیمه کند.

پس متوجه می شویم که می شود از دو بیمه استفاده کرد. مبنای محاسبه برای فرد بیمه شده، مبلغ حداقل و حداکثری است که توسط بیمه تامین اجتماعی و هر ساله مشخص می شود. کارفرما باید سهم خودش را از حقوق کارگر کم کرده و به بیمه پرداخت نماید.

** در صورتی که دستمزد فرد، حداقل است و بر همان اساس هم بیمه اش را پرداخت می کند مبلغی که هنگام بازنشستگی دریافت خواهد کرد، برابر با حداقل حقوق تعیین شده از طرف سازمان تامین اجتماعی برای بازنشستگان خواهد بود.

**  اگر فرد در جایی کار می کند که سقف بیمه اش پرداخت نمی شود، می تواند همزمان در جای دیگری به کار مشغول شود. کارفرمای دوم یا حتی سوم موظف است سهم بیمه کارگر را پرداخت کند. این کار باعث می شود فرد مد نظر بتواند در زمان بازنشستگی حقوق و مزایای کاملی داشته باشد. علاوه بر آن وقتی سقف بیمه برای یک کارگر پرداخت می شود او می تواند در هنگام بیکاری و از کار افتادگی هم دستمزد و غرامت لازم را دریافت کند.

نکته ای که باید بدانید این است که بیمه بودن از دو جا تاثیری بر روزهای پرداختی حق بیمه ندارد. منظورمان این است که به عنوان مثال: اگر شما در یک ماه و برای دو جای مختلف در مجموع 50 روز کار کرده باشید ( مثلا 30 روز برای یک کارفرما و 20 روز برای کارفرمایی دیگر) و حق بیمه را هم پرداخت نموده باشید، باز هم حداکثر روزهای پرداختی بیمه شما همان 31 روز در نظر گرفته می شود.

• مسلما فرد می تواند علاوه بر بیمه تامین اجتماعی از بیمه های خصوصی هم استفاده کند. این دو با یک دیگر متفاوت هستند و تاثیری روی هم ندارند.

نتیجه این که اگر شما در جایی که کار می کنید که سقف پرداختی برای بیمه را ندارید خوب است که با کار کردن برای کارفرمایی دیگر سعی کنید این سقف را تکمیل کنید اما در غیر این صورت بیمه بودن از دو جای مختلف فایده خاصی برایتان نخواهد داشت.

اما موضوع در مورد بیمه تکمیلی می تواند فرق داشته باشد. در ادامه در این مورد صحبت می کنیم.

برایتان موقعیتی پیش آمده است که بیمه تکمیلی ای که دارید برای هزینه های درمان تان کافی نبوده است؟ در این شرایط شما می توانید از دو بیمه تکمیلی به صورت همزمان بهره مند شوید.

بیمه تکمیلی چیست؟

خوب است ابتدا کمی بیشتر با این نوع از بیمه آشنا شوید. بیمه تکمیلی در واقع برای مواردی استفاده می شود که هزینه های درمان زیاد است. دقت کنید که این نوع بیمه با بیمه پایه مثلا با بیمه تامین اجتماعی تفاوت دارد. بیمه پایه معمولا درصد بالایی را پوشش نمی دهد اما مزایایی مثل حقوق برای بازنشستگی، از کار افتادگی، پوشش فوت و.. را دارد. 

بیمه تکمیلی تنها برای یک سال به شما تعلق گرفته و بازنشستگی هم ندارد. شما هزینه بیمه تکمیلی را پرداخت می کنید در حالی که ممکن است به آن نیاز پیدا کنید و یا این که هیچ استفاده ای از آن نکنید. در هر کدام از این دو نوع بیمه، طرح ها متفاوت است. بیمه درمان معمولا طرح های هزینه پوشش را در برمی گیرد در حالی که بیمه پایه در بازنشستگی هم موثر است. 

استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی

خب در مورد استفاده همزمان از بیمه های پایه مثل بیمه تامین اجتماعی صحبت کردیم. اکنون ببینیم چگونه می توان از دو بیمه تکمیلی به صورت همزمان استفاده کرد؟

نکات مهم در مورد استفاده از دو بیمه تکمیلی

• شرکت های مختلفی بیمه تکمیلی ارائه می دهند. شما تنها می توانید از هر شرکت، یک بار طرح بخرید. اگر می خواهید دو بیمه تکمیلی داشته باشید باید آنها را از دو شرکت مختلف بخرید.
• این موضوع که شما بیمه دیگری دارید و در حال خرید بیمه دوم هستید، باعث نمی شود که تخفیفی شامل حال تان شود. اگر هر دو بیمه را از طریق یک کارگزاری می خرید خود کارگزاری می تواند به شما تخفیف بدهد.
• شما می توانید به صورت همزمان دو بیمه انفرادی، یک انفرادی و یک گروهی و یا حتی دو بیمه گروهی داشته باشید. از این نظر هیچ محدودیتی ندارید.

چه شرایطی برای استفاده از دو بیمه تکمیلی لازم است؟

• هر کدام از بیمه ها را باید از شرکت جداگانه ای بخرید.
• مجموع خسارتی که از بیمه تکمیلی دریافت می کنید نمی تواند بیشتر از هزینه های درمان تان باشد. تصور کنید شما هم بیمه پایه دارید و هم بیمه تکمیلی. بر اثر یک اتفاق باید 40 میلیون تومان هزینه درمان بدهید. حداکثر مبلغی که تمامی بیمه هایی که تحت پوشش آنها هستید به شما پرداخت می کنند همان 40 میلیون تومان خواهد بود.
• شما نمی توانید تخفیف ها را از بیمه ای به بیمه دیگر منتقل کنید.
• برای هر دو بیمه ای که تحت پوشش آنها هستید دوره انتظار را دارید. مثلا اگر دوره انتظار 4 ماهه برای جراحی در بیمه های سامان و دی دارید، اگر بیمه دی را به بیمه تعاون تغییر دهید باز هم برای بیمه تعاون این دوره انتظار را دارید.
• هر شرکت بیمه فرانشیز دارد و تنها می توانید از طریق بیمه پایه آن را جبران نمایید.

چگونه می توان از دو بیمه تکمیلی خسارت گرفت؟

دریافت خسارت و شرایط آن برای همه بیمه شوندگان مهم است. وقتی از چند بیمه تکمیلی استفاده می کنید برای دریافت خسارت شرایط زیر را دارید.

• در صورتی که مرکز درمانی می تواند از معرفی نامه آنلاین استفاده کند، می توانید در لحظه از آنها بخواهید هر دو بیمه را برایتان در نظر بگیرند.
• در صورتی که مرکز درمانی امکان حالت قبلی را نداشت باید مدارک لازم را از آنها دریافت کرده و به واحد خسارت سازمان مربوطه تحویل دهید. در صورتی که لازم است برای دو شرکت بیمه، مدارک بفرستید بهتر است که از مدارک کپی گرفته، آنها را برابر با اصل کرده و سپس تحویل دهید.

مجمموع خسارت دریافتی

پوشش های بیمه تکمیلی چیست؟